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              火币网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 年交保费6095元,咋变成年交保费3845元?这三个办法可以帮助你!

              年交保费6095元,咋变成年交保费3845元?这三个办法可以帮助你!

              火币网 www.eqlkwx.cn 发布日期: 2019.05.13

              导读:无论你是线上购买,还是线下买保险,都是有保单的,受法律?;?。

              最近,不少朋友向小新哭穷呀!想想每年在保险上要花不少的钱,就肉疼!但是有必要说下:给自己且家人配置保险是很有必要的,但这钱花的值!

              对于买保险的渠道,大家放心:无论你是线上购买,还是线下买保险,都是有保单的,受法律?;?。

              而多数线下的保险产品,基本同样的保额,保费至少是线上的1.5倍,甚至很多。

              今天小新就要给大家说一说“如何将我们的钱花在刀刃上?”尽量去减轻我们的保费压力!

              1.钱花在刀刃上

              想买保险,但是无从下手怎么办?可以参考这几个原则:

              a.配置人员的选择

              先给家里最会赚钱的经济支柱配齐保险,包括医疗险、意外险、重疾险、寿险。

              接下来再考虑给家中的小孩配备保险,而且小孩子的保费一般都是非常便宜的,一般家庭都负担得起。

              最后,因为老人的年龄、健康、风险较大等问题,保费一般会比较贵而且可能会被拒保,所以老人配置保险的顺序放在末尾。

              一个家庭最佳的人员投保顺序是:主要经济支柱>次要经济支柱>小孩>老人。

              b.保险类型的选择

              若经费有限,先将必要的保险险种配齐,等到以后有钱了再配齐其他保险、

              首先推荐配置重疾,将长期保障做足,以防后期想买都买不了。

              后面再考虑百万医疗、意外、定期寿险作为保障的补充。

              所以如果家庭保费预算有限,可以按照上面两个顺序配置保险,至少能够在有限的预算下,把最需要保障的人以及最需要买的保险配置到位,这样会大大降低经济损失的风险。

              c.理财险需谨慎

              多数人都喜欢买一种保险:有病看病,没病还能当存钱罐一样的。往往这样的保险的保费是最贵的。

              如果一开始就给自己买了大量的两全险、分红型保险,可能意味着花了同样的钱,结果买了一份保额非常低的保险产品。低到什么程度呢?

              一般来说:30岁男性,年交6000元,某款重疾两全险的保额也仅10万,这也意味着,无法大范围大面积覆盖风险敞口。

              现在晚婚晚育的现象逐步普遍化,年幼小孩还未独立赚钱,自己发生风险,小孩拿什么钱读书,拿什么钱生活?

              所以买保险,首先考虑的是保障内容,重点在保额。理财险重在投资理财上,可以在我们资金充足时考虑。

              2.减轻保费压力

              若大家按照上面的顺序去配置保险,依旧感觉保费有点高,但又不想缩短保障范围和保障的额度。如何在保障不变的情况下,如何减轻的缴纳保费的压力呢?

              a.缴纳保费期的选择

              目前,长期保险产品的缴费时间为:一次性缴费(趸交)、5年、10年、20年、30年不等。

              一般来说,缴费期越长,每年缴纳的保费会越少,当然如果按总保额来计算,总保额也是越高的。

              但是我依然要建议你,选择最长的缴费期来缴纳保费。

              还有一点的就是:若在缴费期间出险,投保人正常拿到保额,且后续的保费就不用交了,比起实际缴纳的钱要少很多。

              所以,选择最长的缴费期不仅可以缓解当下的经济压力,而且长期来看,变相节省一部分费用。

              b.混搭保障时间

              小新先举个例子:

              以市面上热销的定期寿险——大麦定期寿险为例:

              30岁的老王若要买一份保额是300万,30年缴费,保30年,按照正常流程来说,老王需要每年缴纳4530元。

              若混搭着买:

              一份保额200万,分20年缴费,保20年,保费2060;一份保额100万,分30年缴费,保30年,保费1510元。老王每年缴纳的总保费是3570元。

              这样一来,他每年的保费能少1000块,而且前20年的保障是一样的。

              再以另外一款大家买得很多的重疾险:康乐一生C重疾险为例。

              30岁男性,重疾险保额50万,分30年缴费,保到70岁,每年交3845元;保终身,每年交6095元。这么一比较,资金有限的你就可以选择保到70岁。

              不过有一点需要注意:在混搭保障时间的时候,需要确保保障时间尽可能覆盖高风险时段,而且在后期一定要补上保障期偏长的保险,以延长保障时间。

              c.避免缴费集中期

              在给家庭做保险规划时,就需要考虑该家庭的成员和多个投保产品的保费,我们应学会分时间阶段的投保,比如这个月给自己买一份重疾,下个月再给配偶买,再过两个月给孩子配置一份保险。

              这样就分散保费缴费的时间,方便资金的周转,减轻家庭的经济压力。

              3.总结

              小新想告诉大家:一个家庭的保费预算是有限的,家庭保费负担率(年保费支出/家庭总收入)合理范围在10%~15%之间,一旦超出这个比例,相应的就会牺牲当前生活质量。

              其实,一个完整的保险规划都是需要分阶段的,保险的配置方案会依据不同的阶段去做适当增加保额,调整保障占比,添加其他险种.

              这样才能真正做到转移风险,同时也能够减轻我们生活中压力,让保单只成为保障,而不是负担。

              今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

              关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

              比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

              关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

              比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

              大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小新,小新立马回给予解答哦。

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